Как получить от государства до 36 тысяч рублей в год на сбережения

Можно откладывать деньги на будущее самостоятельно, а можно воспользоваться программой, в которой государство помогает вам копить. Это программа долгосрочных сбережений (ПДС). Разбираемся, как она работает, в чем ее плюсы и какие есть ограничения.

Что такое ПДС?

Это способ накопить на будущее: например, на пенсию, крупную покупку или обучение детей.

Чтобы участвовать в программе, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и регулярно пополнять счет. Фонд будет инвестировать ваши деньги, чтобы получить доход. Но каким он будет — зависит от эффективности организации.

Плюсы программы

1. Государство добавляет деньги на ваш счет ПДС
В течение 10 лет после первого личного взноса можно получать софинансирование — до 36 000 рублей в год.
Размер доплаты зависит от среднемесячного дохода до вычета налогов:
— До 80 000 рублей — 1 рубль от государства на каждый вложенный рубль
— От 80 000 до 150 000 рублей — 1 рубль на каждые 2 вложенных рубля
— Свыше 150 000 рублей — 1 рубль на каждые 4 вложенных рубля.

Чтобы получить софинансирование, за год нужно внести в программу хотя бы 2 000 рублей.
3. В программу можно перевести пенсионные накопления.

2. Участникам доступны налоговые льготы:
— вычет на взносы позволяет вернуть часть налога, который вы заплатили государству. Но если у вас нет официального дохода, с которого взимаются налоги, то и возвращать будет нечего.

— вычет на доход позволяет не платить НДФЛ с выплат, которые вы получите от НПФ. Для этого вычета иметь зарплату или другой официальный доход необязательно.
4. Деньги защищены государством

3. В программу можно перевести пенсионные накопления.
Если вы официально работали в период с 2002 по 2014 год, у вас есть пенсионные накопления, которые можно направить в ПДС. Но есть нюанс: при переводе накоплений из одного фонда в другой есть риск потерять инвестдоход, который заработал прежний НПФ, и даже часть самих накоплений. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться четкого плана, подробнее о нем можно прочитать в статье по ссылке в комментариях.

4. Деньги защищены государством
Взносы и доход от их инвестирования застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей. При этом пенсионные накопления, государственное софинансирование и доход на эти средства защищены в полном объеме.

Минусы программы

1. Деньги нельзя свободно забрать в любой момент
Обратиться за выплатами можно через 15 лет после заключения договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Как именно вам будут выплачивать деньги — всю сумму сразу или равными платежами — зависит от условий договора.

2. При досрочном расторжении договора можно потерять часть накоплений
Если деньги понадобились раньше, НПФ выплатит выкупную сумму. Её размер зависит от условий договора и может оказаться меньше суммы ваших взносов.

При этом пенсионные накопления, переведённые в ПДС, государственное софинансирование и доход на эти средства при обычном досрочном расторжении договора не выплачиваются.

Если решите вступить в программу, изучите условия договора. Обратите внимание на порядок досрочного получения денег, размер выкупной суммы и условия выплаты накоплений. А подробнее о программе можно прочитать в статье по ссылке в комментариях.

#БережныйОКтябрь