Финансовая культура

Обои на ноябрь

Зима уже маячит впереди, но нас ждет еще целый месяц осени. Как его провести — время смотреть в календарь!
Новые обои на телефон — как раз для этого. Версии в полном разрешении ищите в комментариях.
Ставьте класс и делитесь осенним настроением с близкими!

Мошенники придумали новую схему

Теперь они запугивают людей блокировками счетов и переводов по СБП
Человеку звонит «сотрудник банка» и уверяет его, что в переводах через Систему быстрых платежей жертвы заметили подозрительную активность. Всегда игнорируйте такие истории: секретный код никому называть нельзя. Если кто-то просит вас о подобном — смело кидайте его в бан.
Ставьте класс, чтобы мошенники звонили только друг другу

Как обсуждать с родными финансы и не перессориться?

В семье финансовая взаимопомощь — привычный способ проявлять заботу. Но обсуждать деньги напрямую бывает не принято: родным нужно помогать, напоминать о долге неловко, а спрашивать о наследстве так вообще кощунство.
А еще за конкретными суммами могут стоять невысказанные ожидания и старые обиды. Поэтому просьба вернуть деньги иногда воспринимается как плевок в душу, а отказ помочь — как равнодушие.
Разбираемся, как сделать разговоры о финансах проще.

1. Четко проговаривайте, какую помощь можете предложить

Если в семье принято выручать друг друга при любых обстоятельствах, отказ может вызывать чувство вины. Даже когда ради помощи придется потратить накопления на лечение или часть финансовой подушки.
Может произойти и так, что разовая поддержка станет постоянной. Родственник привыкает рассчитывать на переводы, а вам все труднее объяснить, что они стали обременительными.
Прежде чем соглашаться, оцените, какую сумму можете выделить и как долго готовы помогать. Обсудите это с близким: он может не знать, что вам приходится откладывать важные расходы.

2. Уточняйте договоренности, даже если вы родные люди

В семье может быть принято обходиться без формальностей. Тогда уточнять срок возврата, просить расписку или напоминать о долге неловко — словно вы сомневаетесь в порядочности человека.
В итоге один ждет деньги через месяц, другой собирается вернуть их, когда наладятся дела. А напоминание вызывает обиду, потому что родственник уверен, что вы должны войти в положение и подождать.
До перевода обсудите, нужно ли возвращать деньги, когда и каким способом. Попросите заранее предупредить, если вернуть в срок не получится.

3. Узнавайте пожелания близкого, когда говорите о наследстве

В некоторых семьях эту тему откладывают из страха накликать беду. Но представления о том, кому и что положено, могут отличаться: один рассчитывает на равные доли, другой ожидает, что его помощь родителям учтут отдельно. Без разговора каждый может считать, что остальные думают так же.
Выберите спокойный момент и спросите, готов ли близкий обсудить свои пожелания. Объясните, что хотите избежать неопределенности. При этом решение о своем имуществе принимает его владелец, и сейчас он может быть не готов к разговору.
Семейные привычки и установки могли складываться поколениями, поэтому одного разговора вряд ли хватит, чтобы все изменить. Не расстраивайтесь, если поначалу встретите непонимание или сопротивление. Близким тоже нужно время, чтобы привыкнуть. Но если спокойно объяснять, зачем вам нужна ясность, и выслушивать друг друга, обсуждать финансы с родственниками со временем может стать проще.

Купить нельзя творить

Где ставить запятую?
Представим, что вы захотели научиться рисовать. Идете в магазин за скетчбуком и карандашами. Потом выясняется, что нужны еще маркеры, акварель, мольберт, особая бумага, кисти и пенал для всего этого добра. В итоге рисунков пока четыре, зато материалов — будто завтра открываете домашнюю художественную студию.
Или решили стать пекарем на минималках. Покупаете формы для кексов, тартов и коржей, несколько видов муки. А из книги рецептов узнаете, что еще нужны силиконовый коврик, насадки для крема, весы и та самая лопатка, о существовании которой раньше даже не подозревали. Испекли пару кексов — и на этом все.
Так бывает с разными увлечениями: удовольствие от самого занятия незаметно начинает конкурировать с удовольствием от покупок для него. Ведь заказать новую вещь проще, чем найти свободный вечер и действительно чем-то заняться.
К тому же покупка создает ощущение движения. Новые краски — и вроде стали чуть ближе к художникам. Набор кондитерских инструментов — и домашние эклеры будто почти готовы. Хотя между «купить» и «научиться» дистанция почти не сократилась.
Так хобби, которое должно помогать отдыхать и переключаться, может превратиться еще в одну статью расходов. Сами покупки при этом не обязательно лишние: хороший инструмент действительно делает занятие удобнее. Вопрос в том, успеваем ли мы пользоваться тем, что уже купили.

Как же заниматься хобби, а не покупкой инвентаря к нему? Три простых правила:

1. Сначала используйте то, что уже есть. Покатайтесь на велосипеде с нынешней экипировкой, сыграйте на старой гитаре или попробуйте одолжить нужный инвентарь у знакомого.
2. Покупайте под конкретную задачу. Не «для рыбалки пригодится еще одна штука», а «для этой поездки мне действительно не хватает вот этих наживок и крючков».
3. Дайте покупке немного полежать в корзине. Если спустя время новый объектив для фотоаппарата, набор инструментов или красок все еще нужен — тогда можно вернуться к мыслям о покупке.
Возможно, для следующего уровня действительно понадобится новый инструмент. А возможно, все необходимое уже дома — достаточно лишь свободного вечера.
А как действуете вы?

Какие льготы и выплаты вам положены

Семьям с детьми, пенсионерам и некоторым другим категориям граждан государство компенсирует часть расходов. Одни льготы предоставляются автоматически, другие — только после подачи заявления. Составили список самых интересных субсидий и рассказали, где узнать о них подробнее.
Что положено пенсионерам:
— освобождение от имущественного налога на один объект каждого вида (квартира, дом, гараж), также не нужно платить налог за участок до шести соток (если участок больше — налог начислят только на оставшуюся площадь)
— льготы на выплату транспортного налога на один автомобиль (в разных регионах условия могут отличаться)
— субсидия на оплату ЖКХ, если расходы на коммунальные платежи превышают определенный процент дохода. На федеральном уровне установлен предел в 22%, местные власти могут устанавливать свои границы, но не выше 22%.
— скидки на проезд в общественном транспорте
— дополнительный неоплачиваемый отпуск на срок до 14 дней в год для работающих пенсионеров
— доплата к пенсии, если она ниже прожиточного минимума.На что могут рассчитывать семьи с детьми:
— единое пособие на детей и беременных женщин с низкими доходами
— материнский капитал при рождении первого, второго и последующих детей
— пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет
— «налоговый кешбэк», если в семье как минимум двое детей и доход на одного человека не превышает 1,5 регионального прожиточного минимума. Это значит, что НДФЛ будет пересчитываться по ставке 6% вместо 13% — разница вернется на налоговый счет родителя. Важно: прием заявлений на возврат налога за 2025 год уже завершился. Это значит, что в следующий раз можно будет вернуть часть налога, уплаченного за 2026 год.
— льготная ипотека под 6%.
Многодетным семьям государство предоставляет дополнительную помощь:
— помимо льготной семейной ипотеки, есть субсидия до 450 000  рублей на ее погашение (в некоторых регионах — до 1 миллиона рублей) и бесплатный земельный участок, размером 10 соток.
— стандартные вычеты: 1 400 рублей на первого ребенка, 2 800 рублей на второго ребенка  и 6 000 рублей на третьего ребенка в месяц — эти суммы каждый месяц будут освобождены от налога
— льготы при расчете налога на недвижимость (за каждого ребенка до 18 лет от налога освобождается 5 м² площади квартиры или 7 м² площади дома)
— не нужно платить налог за участок до шести соток
— бесплатные лекарства, питание в школах, посещение музеев и парков.
Людям с инвалидностью
В зависимости от установленной категории можно проверить право на пенсию, ежемесячную денежную выплату, лекарства по рецептам, технические средства реабилитации и другие меры поддержки.Не забывайте и о региональных льготах: в вашем городе или области могут действовать дополнительные меры поддержки. Полный список можно проверить на региональных порталах Госуслуг.
#БережныйОКтябрь
Ссылки на все ресурсы оставили в комментариях к посту. Сохраняйте список себе и пересылайте друзьям!

Всего за 20 минут можно проверить свои знания о финансах

До 27 октября еще можно пройти онлайн-зачет по финансовой грамотности. Выбирайте наиболее важные для себя темы и адаптируйте тест под себя.
Все вопросы описывают реальные жизненные ситуации, с которыми может столкнуться каждый:
— квартирный вопрос
— накопления
— кредиты
— ловушки мошенников
— свое дело
— инвестиции.
Результаты теста покажут, насколько хорошо вы разбираетесь в той или иной сфере и чему стоит уделить особенное внимание.
Ссылка на полную версию зачета — в комментариях. А прямо здесь, в Одноклассниках, можно пройти короткую версию. Не забудьте после этого скачать наши стильные рамки и украсить ими свой профиль.

Как получить от государства до 36 тысяч рублей в год на сбережения

Можно откладывать деньги на будущее самостоятельно, а можно воспользоваться программой, в которой государство помогает вам копить. Это программа долгосрочных сбережений (ПДС). Разбираемся, как она работает, в чем ее плюсы и какие есть ограничения.

Что такое ПДС?

Это способ накопить на будущее: например, на пенсию, крупную покупку или обучение детей.
Чтобы участвовать в программе, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и регулярно пополнять счет. Фонд будет инвестировать ваши деньги, чтобы получить доход. Но каким он будет — зависит от эффективности организации.

Плюсы программы

1. Государство добавляет деньги на ваш счет ПДС
В течение 10 лет после первого личного взноса можно получать софинансирование — до 36 000 рублей в год.
Размер доплаты зависит от среднемесячного дохода до вычета налогов:
— До 80 000 рублей — 1 рубль от государства на каждый вложенный рубль
— От 80 000 до 150 000 рублей — 1 рубль на каждые 2 вложенных рубля
— Свыше 150 000 рублей — 1 рубль на каждые 4 вложенных рубля.
Чтобы получить софинансирование, за год нужно внести в программу хотя бы 2 000 рублей.
3. В программу можно перевести пенсионные накопления.
2. Участникам доступны налоговые льготы:
— вычет на взносы позволяет вернуть часть налога, который вы заплатили государству. Но если у вас нет официального дохода, с которого взимаются налоги, то и возвращать будет нечего.
— вычет на доход позволяет не платить НДФЛ с выплат, которые вы получите от НПФ. Для этого вычета иметь зарплату или другой официальный доход необязательно.
4. Деньги защищены государством
3. В программу можно перевести пенсионные накопления.
Если вы официально работали в период с 2002 по 2014 год, у вас есть пенсионные накопления, которые можно направить в ПДС. Но есть нюанс: при переводе накоплений из одного фонда в другой есть риск потерять инвестдоход, который заработал прежний НПФ, и даже часть самих накоплений. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться четкого плана, подробнее о нем можно прочитать в статье по ссылке в комментариях.
4. Деньги защищены государством
Взносы и доход от их инвестирования застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей. При этом пенсионные накопления, государственное софинансирование и доход на эти средства защищены в полном объеме.

Минусы программы

1. Деньги нельзя свободно забрать в любой момент
Обратиться за выплатами можно через 15 лет после заключения договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Как именно вам будут выплачивать деньги — всю сумму сразу или равными платежами — зависит от условий договора. 2. При досрочном расторжении договора можно потерять часть накоплений
Если деньги понадобились раньше, НПФ выплатит выкупную сумму. Её размер зависит от условий договора и может оказаться меньше суммы ваших взносов.
При этом пенсионные накопления, переведённые в ПДС, государственное софинансирование и доход на эти средства при обычном досрочном расторжении договора не выплачиваются.
Если решите вступить в программу, изучите условия договора. Обратите внимание на порядок досрочного получения денег, размер выкупной суммы и условия выплаты накоплений. А подробнее о программе можно прочитать в статье по ссылке в комментариях.
#БережныйОКтябрь

Настал звездный час мелочи из зимней куртки

Сегодня стартовала «Монетная неделя». До 7 ноября накопившуюся мелочь можно без комиссии обменять на банкноты в банках и магазинах-участниках акции.
Что стоит знать перед походом:
— В банке можно обменять монеты на банкноты или зачислить сумму на свой счет. Возьмите с собой паспорт.
— В магазине можно только обменять мелочь на банкноты. Паспорт не понадобится.
— Лучше заранее рассортировать мелочь по номиналам. Так обмен пройдет быстрее, а в некоторых пунктах это обязательное условие.
Адреса участников, время приема и условия в каждой точке проверяйте на сайте акции по ссылке в комментариях.

Банк России не изменил ключевую ставку, оставив ее на уровне 14%

Разбираемся, почему
Основная причина — инфляция подросла и пока остается высокой. На нее сильно влияет рост цен на топливо. Кроме того, в октябре существеннее, чем все ждали, повысились тарифы ЖКХ.
Ситуация с топливом остается непростой. С одной стороны, поставки бензина налаживаются. Восстанавливается собственное производство, поступает импорт. С другой стороны, влияние подорожавших перевозок сказывается на ценах многих других товаров и услуг.Восстановление и защита производственных мощностей, и не только в нефтепереработке, требуют и времени, и ресурсов. Включая рабочие руки, которых по-прежнему не хватает.
И пока процесс восстановления не завершен, это будет продолжать влиять на цены в стране. Кроме того, вся эта ситуация сказывается на ожиданиях людей и бизнеса относительно будущей инфляции.
Сегодня инфляционные ожидания высокие, и это может влиять на финансовые решения и покупки. Поэтому ЦБ должен их учитывать, чтобы обеспечить такие ставки в экономике, при которых люди спокойно могут открывать вклады, не боясь, что они обесценятся.
Главная задача — сделать так, чтобы при возникших временных проблемах с производственными возможностями из-за опасений роста инфляции не начал разгоняться спрос. Это было бы самым неприятным сочетанием рисков. Поэтому ЦБ не будет торопиться со снижением ставки.
Важно и то, что бюджет расходует немало средств и в этом году, и планирует на следующий. Эти деньги поступают и будут поступать в экономику. И если с учетом всей ситуации продолжат усиленными темпами вливаться еще и кредитные деньги, ускорения инфляции не избежать.
Чтобы этого не случилось, ЦБ будет держать ставку достаточно высокой довольно долго. Для того, чтобы добиться устойчивого замедления инфляции снова.
Ставьте класс и делитесь важной информацией с друзьями!