Новый законопроект единороссов и эсеров ставит под угрозу возможность всех россиян полноценно использовать свои банковские карты

Вчера единоросс Олег Димов, эсер Анатолий Аксаков и ряд сенаторов внесли в Госдуму законопроект №32298-9 о новых полномочиях Центробанка и коммерческих банков по выявлению «сомнительных» транзакций граждан.
Суть законопроекта такова. Центробанк получает полномочия предупредить банк и Росфинмониторинг о риске совершения подозрительных операций в отношении физлица-клиента. Банк после получения такого предупреждения фактически будет обязан в течение суток ввести в отношении данного клиента ограничения на совершение операций – лимит 30 тысяч рублей в месяц на зачисление наличных денег на счёт клиента и на перечисление ему денег с других счетов.
Ограничение действует сроком до года.
Прокомментировал данный законопроект для RTVI.
Законопроект направлен на борьбу с дропперами и мошенниками – и это, безусловно, правильная цель. Но удар может прийтись совершенно не по тем, против кого этот закон писался.
Сегодня миллионы людей получают деньги не только в виде зарплаты. Кто-то работает на фрилансе, кто-то зарегистрирован как самозанятый, кто-то продает ненужные вещи через сайты объявлений, собирает деньги на выпускной в школе, помогает пожилым родителям или детям-студентам. Все это давно стало частью обычной жизни. Но если законопроект будет принят, рано или поздно любая подобная операция может показаться ЦБ или банку подозрительной.
Решать, являются ли переводы или зачисления «подозрительными», будут алгоритмы Центробанка, Росфинмониторинга и самого банка. Перечень критериев «подозрительности» хотят сделать закрытыми. Обычный пользователь банковской карты даже не сможет понять, где проходит граница между дежурным переводом на карту и поводом для введения против него санкций.
При этом закон ставит банки в такое положение, что перестраховаться для них будет проще, чем всерьёз изучать профиль активности клиента и пытаться его защитить. Ведь если регулятор вдруг посчитает, что банк недостаточно тщательно исполняет новые требования, последствия могут быть самыми серьёзными – вплоть до отзыва лицензии. Разумеется, банкам будет проще направо-налево ограничивать клиентов, чем оправдываться перед ЦБ или рисковать своей лицензией.
И что будут делать люди? Конечно, начнут переходить на наличные расчеты. Получается, что государство много лет убеждало всех пользоваться банковскими картами, системой быстрых платежей, банковскими переводами. А сегодня человек понимает: чем меньше операций он проводит через банк, тем спокойнее ему жить.
В результате закон, который должен был обелить финансовую систему, добьется прямо противоположного эффекта: вернёт часть экономики в теневой наличный оборот.
Кроме того, предлагаемый законопроект фактически убивает конституционный принцип презумпции невиновности. Сначала человека ограничат в распоряжении его собственными деньгами, а уже потом он сам должен будет доказывать честность происхождения своих финансов и объяснять, что ничего противоправного не совершал.
Как он будет это доказывать, кому и сколько времени это займёт – совершенно непонятно. Но такая подмена презумпции невиновности презумпцией вины очень опасна и превращает в потенциального нарушителя практически каждого владельца банковской карты.
Мой канал в Мax